Автодилер. Торговля техникой: Практическое пособие - Волгин Владислав Васильевич - Страница 88

88

Скидка к первоначальному взносу – при этой схеме сотрудничества банк заключает с клиентом кредитный договор, клиент оплачивает проценты ежемесячно, при этом получает скидку к первоначальному взносу. Факторинг – договор купли-продажи – клиент заключает с автосалоном. При этом салон переуступает право требования долга клиента банку-партнеру. И уплачивает банку комиссию за факторинговые услуги, которые являются альтернативой уплаты процента по кредиту.

Перепродажа автомобилей – финансовая компания выкупает у автосалона автомобиль и продает его в рассрочку клиенту.

Стратегия банков в кредитовании продаж автомобилей

Выдача “дешевых” кредитов с большим лимитом.

Дальнейшее развитие совместных программ с автопроизводителями и дилерами.

Обязательное страхование авто и жизни.

Активное предоставление экспресс-кредитов.

Использование конкурентного преимущества минимального пакета документов.

Повышение конкурентоспособности: упрощение требований к пакету документов, предоставление выбора страховой компании.

Выдача кредитов с низкой процентной ставкой, но большой комиссией.

Выдача целевого автокредита со средней процентной ставкой.

Компания “Ауди Россия” ввела программу финансовых услуг клиентам Audi Financial Services. Программа объединяет три финансовых инструмента – кредит, лизинг и страхование. Покупателям предлагается классический кредит и кредит с обратным выкупом, при котором по истечении срока кредита дилер может обратно выкупить автомобиль [150] . При этом кредите примерно 30 % стоимости составляет первоначальный взнос, еще треть – собственно кредит, оставшаяся треть стоимости – окончательный платеж, который дилер гарантирует банку. При таком кредите снижается размер ежемесячных платежей, поскольку процентная ставка распространяется только на собственно кредит. Для погашения последней трети стоимости клиент может оплатить ее и оставить автомобиль себе; вернуть автомобиль дилеру по схеме “trade-in” и сразу купить новый; продать машину новому владельцу, погасив остаток за счет выручки; рефинансировать последний платеж в банке. Продавцу эта схема выгодна, так как в случае обратного выкупа автомобиля клиент вновь приобретает у него новую модель. Второй стимулирующий продажи фактор – низкая процентная ставка по страхованию автокаско. Третий инструмент – лизинг с остаточной стоимостью. Эта схема позволяет существенно снизить размер ежемесячных отчислений и стоимость всего контракта.Программа кредитования Ниже приведена реальная программа кредитования физических лиц на приобретение автомобиля, предлагаемая одним из российских банков.

Условия кредитования покупки импортного автомобиля

Условием получения кредита является наличие ежемесячного дохода, составляющего (в зависимости от объема текущих расходов) приблизительно 2,5-кратный размер ежемесячного взноса в погашение кредита. Необходимым условием является страхование автомобиля и личное страхование заемщика.

Список документов заемщика

(для подачи в банк заявления о кредите на покупку импортного автомобиля)

Основные документы:

1. Копии паспортов заемщика и супруга(и) (все страницы).

2. Копия военного билета (при наличии).

3. Копия водительского удостоверения (при наличии).

4. Копии свидетельств о регистрации брака, о расторжении брака (при наличии).

5. Копии свидетельств о рождении детей (при наличии).

6. Копия брачного контракта (при наличии).

7. Копии дипломов об образовании заемщика и супруга(и).

Документы, подтверждающие сведения о здоровье заемщика:

1. Действующая медицинская справка для предоставления в ГИБДД (или справка из психоневрологического диспансера и справка из наркологического диспансера).

Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе:

1. Копия трудовой книжки (все страницы), заверенная компанией-работодателем заемщика.

2. Краткая информация о роде деятельности заемщика и супруга(и) (в произвольной форме).

3. Рекомендательные письма с места работы.

4. Копия декларации о доходах за отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии).

5. Копии трудовых контрактов и соглашений (при наличии).

6. Справки о размере дохода с основного места работы (с неосновного места работы при наличии) за предыдущий и текущий год (форма № 3 к Инструкции ГНС РФ № 35 от 29.06.1995 г.) заемщика и супруга(и).

Документы, подтверждающие активы заемщика и супруга(и):

1. Копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимости (квартира, дача, дом, земельный участок) (при наличии).

2. Копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (автомобиль, яхта и т. д.) (при наличии).

3. Выписки по банковским текущим и депозитным счетам, заверенные банком (при наличии).

4. Копии документов, подтверждающих наличие в собственности ценных бумаг (выписка из реестров акционеров и т. п.) (при наличии).

5. Нотариально заверенные копии документов, подтверждающих владение предприятием (или доли в нем), устав, договор, свидетельство (при наличии).

Документы, подтверждающие обязательства заемщика:

1. Копия кредитного договора (при наличии).

2. Копия выписки со ссудного счета и т. п. (при наличии).

Копии документов, подтверждающих расходы заемщика:

1. Арендная плата за жилье (при наличии).

2. Плата за сотовый телефон (при наличии).3. Плата за образование (при наличии) и др.

Анкета заемщика

(потребительский кредит на приобретение автомобиля)

Внимание: анкета заполняется собственноручно заемщиком, разборчиво, печатными буквами. Заполняются только те графы, которые отражают информацию, относящуюся к заемщику.

1.1. МАРКА АВТОМОБИЛЯ_СТОИМОСТЬ_

1.2. СУММА КРЕДИТА__СРОК КРЕДИТА__

1.3. Фамилия, имя, отчество (полностью)

Паспортные данные (№, серия, кем и когда выдан)

Дата и место рождения

1.4. Адрес прописки (регистрации) (указывается полный адрес и с какого времени регистрация, телефон)

Страна_Город (поселок)_ул._, дом_кв._

Дата прописки (регистрации): Число_месяц__год_

1.5. Адрес фактического проживания (полный адрес, телефон)

Страна__город (поселок)___ул.__, дом_

кв._тел._

1.6. Семейное положение

Женат (замужем). Холост (не замужем). Разведен(а)

1.7. Количество лиц, находящихся на иждивении (указать степень родства).

1.8. Место и продолжительность работы. Полный адрес предприятия, телефон.

Полное название фирмы___

Фактический адрес фирмы: город_ул._, дом_тел._

дата поступления на работу в фирму___

Описание: сфера деятельности фирмы, контрагенты и проч. (можно в приложении к анкете)

1.9. Должность и функции, входящие в должностные обязанности.

Должность____

обязанности

1.10. Среднемесячный размер зарплаты за последние б месяцев, тенденция к ее изменению.

1.11. Наличие собственности (недвижимость, земельный участок, автотранспорт)

приватизированная квартира

собственный дом

дача

садовый (дачный) участок

автомобиль

катер (яхта)

прочее

1.12. Страхование собственности (застрахована ли собственность): да, нет укажите, какой вид собственности застрахован

1.13. Прочие источники дохода; их стабильность и размер; предполагаемый годовой доход; наличие доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов).

дополнительный заработок доходы от сдачи имущества в аренду (доп. заработная плата) вклады

ценные бумаги прочие доходы прочие непостоянные доходы Размер дополнительных доходов

1.14. Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты, напротив обязательства проставьте ежемесячную сумму)__