Корпоративные финансы - Шевчук Денис Александрович - Страница 24

– Копии действующих хозяйственных договоров (при наличии);

– Копии договоров, на оплату которых запрашиваются кредитные средства (при наличии).

3.3. Финансовые документы:

– Баланс на последнюю отчетную дату и отчет о прибылях и убытках за последний отчетный период (если клиент не находится на упрощенной системе налогообложения);

– Копии выписок из банков за последние 3 месяца;

– Налоговая декларация за последний отчетный период;

– Расшифровка дебиторской задолженности с указанием названия предприятия-дебитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);

– Расшифровка кредиторской задолженности, с указанием названия предприятия-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);

– В случае если клиент имеет текущие кредиты в других банках – копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства.

Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов представляет также:

1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;

2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.

Перечень документов по потенциальному залогодателю и поручителю (в случае если бизнес не консолидируется)

1. Физическое лицо:

– Паспорт гражданина РФ;

– Паспорт гражданина РФ – супруги/супруга заемщика;

2. ИП:

– Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;

– Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

– Общегражданский паспорт гражданина;

– Общегражданский паспорт гражданина – супруги/супруга заемщика.

3. Юридическое лицо: Документы по правоспособности:

– Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

– Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии);

– Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.;

– Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник);

– Справка из ФНС об открытых счетах (при наличии);

– Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;

– Копия устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения;

– Копия учредительного договора в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения, или решение единственного участника об учреждении юридического лица;

– Копия протокола общего собрания участников (акционеров) или решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально;

– Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом;

– Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора/директора, главного бухгалтера/лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с банком));

– Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой.

Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:

1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;

2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.

Копии документов, представляемых юридическими лицами, заверяются подписью руководителя юридического лица и его печатью с пометкой «Копия верна».

Копии документов, представляемых ИП/физическими лицами, заверяются подписью ИП/физического лица с пометкой «Копия верна».

При наличии у клиента расчетного счета в банке в кредитное досье подшиваются копии уставных и учредительных документов из юридического дела, заверенные подразделением, осуществляющим операционное обслуживание клиентов в филиале/Банке.

Допускается возможность изготовления копий с представленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. В этом случае копии документов должны быть заверены подписью сотрудника с пометкой «Копия верна».

Перечень документов по предоставляемому обеспечению, представляемых потенциальным заемщиком /залогодателем:

1. Залог товаров в обороте, сырья:

– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

– Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности;

– Сертификаты соответствия (проверяются выборочно, но не менее 10 позиций);

– Складская справка по наименованиям товарных групп (например, продукты питания в ассортименте);

– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями под хранение товара (сырья): договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.

2. Залог основных средств (торговое, производственное оборудование):

– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

– Договор купли-продажи, накладные, счета и/или счета-фактуры, акт приема-передачи, если таковой предусмотрен договором купли-продажи;

– Платежные поручения, либо приходно-кассовые ордера, либо чеки на оплату товара;

– Расшифровка (перечень с идентифицирующими признаками) основных средств по балансу на последнюю отчетную дату, либо справка об основных средствах, либо инвентаризационная ведомость за подписью руководителя и главного бухгалтера и печатью организации для залогодателей – ЮЛ;

– Гарантийное письмо – для залогодателей – физических лиц (в случае если отсутствуют либо частично отсутствуют правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога, только при условии, что совокупная стоимость оборудования не превышает 1 000 000 руб. РФ);

– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями, в которых установлены (хранятся/располагаются) основные средства. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.;

– Сертификаты соответствия (при наличии).

3. Залог транспортного средства:

– Свидетельство о регистрации транспортного средства;

– Паспорт транспортного средства (при выдаче кредита оригинал передается на хранение в банк).

4. Залог личного имущества физического лица:

– Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности (при наличии);

– Документы, подтверждающие оплату и передачу товара (чеки, либо квитанции об оплате, либо кассовые чеки, либо корешки приходно-кассовых ордеров, накладные и т. п.) (при наличии);

– Технические документы (технический паспорт, руководство по пользованию, гарантийный талон и т. п.) (при наличии);

– Гарантийное письмо, при условии, что совокупная стоимость имущества не превышает 1 000 000 руб. РФ.

5. Залог недвижимого имущества:

5.1. Правоустанавливающие документы:

– договор купли-продажи;

– договор мены;

– договор дарения;

– решение суда;

– документы о приватизации;

– договор уступки прав;

– свидетельство о праве на наследство по закону;

– договор передачи с заявлением;

– свидетельство о праве на наследство по завещанию;

– справка ЖСК о полной выплате пая;